深圳福田用數(shù)字人民幣解培訓“預付之憂”

本報訊（通訊員 陳宋釜 記者 劉盾）“孩子上完一次培訓課，可以核銷相應課程的數(shù)字人民幣預付費用，這能夠防止教培機構直接卷款‘跑路’?！痹谏钲谑懈Ｌ飬^(qū)某培訓機構，學生家長何先生通過數(shù)字人民幣教培機構預付式平臺，為孩子報了編程學習等素質培訓班。“一課一銷，未用退費”的繳費模式，讓他心里踏實了許多。

何先生清晰記得，他曾給孩子報名某培訓機構的畫畫班，課程費用通過銀行卡或移動支付的形式，全部預支付給機構。但他沒想到的是，“孩子還沒上完課程，該機構就關門找不到人了，錢也追不回了”。在何先生看來，將費用全部預付給機構的模式，雖然得到市場認可，但是風險系數(shù)較高。

如何解決傳統(tǒng)預付式消費模式中存在的終止消費退款難、停業(yè)關門追償難、消費維權舉證難等痛點？從2022年5月起，在中國人民銀行深圳市中心支行、深圳市地方金融監(jiān)督管理局以及福田區(qū)政府的指導下，福田區(qū)教育局聯(lián)合中國建設銀行深圳市分行、中國農業(yè)銀行深圳市分行等，率先開展“數(shù)幣賦能預付無憂”試點項目。該項目借助數(shù)字人民幣可加載智能合約、實現(xiàn)支付定制化的技術優(yōu)勢，為教育培訓行業(yè)提供更加優(yōu)質、安全的預付服務，更好地保障培訓機構和學生的權益。

福田區(qū)教育局相關負責人表示，數(shù)字人民幣智能合約技術具有不可篡改等特征，給消費者提供了預付資金安全保障，能降低預付費的風險。根據(jù)智能合約技術，消費者使用數(shù)字人民幣預繳費后，預付資金將被“凍結”在數(shù)字人民幣個人錢包中。預付資金可按照上課次數(shù)等不同的核銷方式，實現(xiàn)“一筆一清、一課一釋”。家長和學生可以通過數(shù)字人民幣支付，直接進行教育培訓費用的預付，避免了對課程費用的煩瑣管理。

“如因機構問題無法履約，當消費者申請預付費退款時，平臺可實現(xiàn)未核銷金額的快速退款，錢包內鎖定的該部分資金，將實時恢復為消費者可自由支配的資金，有利于保護消費者合法權益和財產安全。”福田區(qū)教育局相關負責人說。他表示，對于行業(yè)主管部門而言，智能合約技術可賦能監(jiān)管手段，實現(xiàn)預付交易信息完備、環(huán)節(jié)透明的目標。為避免培訓機構攜款“跑路”等風險，福田區(qū)還建立一套完整、嚴格的審核監(jiān)管制度，集聚多方力量，共同打造安全、可靠的教育培訓行業(yè)預付機制。

作為首批使用數(shù)字人民幣教培機構預付式平臺的機構，桃李未來董事長助理劉沁表示，公司很樂意使用該平臺。“通過該平臺進行支付和結算，能助推企業(yè)在經(jīng)營管理上變得更加穩(wěn)健，也能提高教培行業(yè)的信譽度。”劉沁說，數(shù)字人民幣智能合約技術的應用，還能讓家長有更好的消費體驗，維護家長權益，實現(xiàn)雙贏。

如何更好提升家長和培訓機構利用數(shù)字人民幣預付的積極性？福田區(qū)堅持市場原則，實現(xiàn)政府搭臺、銀行辦展惠企、機構參展讓利。各銀行推出的數(shù)幣方式購課定向紅包，也讓“顧客”和機構得到極大優(yōu)惠。目前，福田區(qū)試點校外培訓機構達30余家，數(shù)字人民幣預付消費金額超百萬。

深圳市教育培訓行業(yè)協(xié)會秘書長饒建焱認為，隨著國家相關政策不斷完善，教育培訓行業(yè)經(jīng)營不斷規(guī)范，數(shù)幣預付費監(jiān)管較傳統(tǒng)賬戶監(jiān)管，可以實現(xiàn)對資金來源及用途的甄別，機構不再擔心監(jiān)管“一刀切”，自有資金與非預付收入可得到即時釋放，提高了企業(yè)資金周轉效率。

《中國教育報》2023年05月10日第1版